„Bitcoin-Bank" ist zuerst eine Markenidee und erst dann ein Rechtsbegriff. In der Praxis steckt eines von drei Geschäftsmodellen dahinter: ein Krypto-Dienstleister, der Bitcoin für Kunden verwahrt und handelt, eine lizenzierte Bank, die zusätzlich Bitcoin anbietet, oder ein Schweizer Institut unter FINMA-Aufsicht. Jedes braucht eine andere Erlaubnis. Seit die MiCA-Übergangsfristen abgelaufen sind, gibt es in der EU keine Grauzone mehr. Dieser Überblick gibt den Stand November 2026 wieder und ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung.
MiCA: die Zulassung für Krypto-Dienstleistungen in der EU
Die Verordnung über Märkte für Kryptowerte (EU) 2023/1114 gilt für Krypto-Dienstleister (CASPs) seit dem 30. Dezember 2024. Anbieter, die schon nach nationalem Recht tätig waren, durften in einer Übergangsfrist längstens bis 1. Juli 2026 weitermachen; Deutschland und Österreich haben sie auf den 31. Dezember 2025 verkürzt. Heute braucht jeder, der EU-Kunden Krypto-Dienstleistungen anbietet, eine MiCA-Zulassung — oder als bereits regulierter Finanzdienstleister eine Anzeige nach Artikel 60. Die Zulassung wirkt als Pass: In einem Mitgliedstaat erteilt, erlaubt sie Dienstleistungen in der ganzen EU.
MiCA legt das Mindestkapital nach Art der Dienstleistung fest:
| Klasse | Dienstleistungen | Mindestkapital |
|---|---|---|
| 1 | Annahme und Übermittlung von Aufträgen, Ausführung, Platzierung, Transferdienste, Beratung, Portfolioverwaltung | 50.000 Euro |
| 2 | Klasse 1 plus Verwahrung und Verwaltung von Kryptowerten sowie Tausch gegen Geld oder andere Kryptowerte | 125.000 Euro |
| 3 | Klasse 2 plus Betrieb einer Handelsplattform | 150.000 Euro |
Maßgeblich ist der höhere Wert aus Klassen-Minimum und einem Viertel der fixen Gemeinkosten des Vorjahres. Kapital ist nur ein Teil des Antrags: Geprüft werden auch Zuverlässigkeit und Eignung der Geschäftsleitung, Geschäftsplan, IT-Sicherheit nach DORA, Schutz der Kundenwerte und Geldwäsche-Prävention.
Deutschland: BaFin und das KMAG
In Deutschland ist die BaFin zuständig; das Kryptomärkteaufsichtsgesetz (KMAG) setzt MiCA um. Ein Unternehmen, dessen Kern Bitcoin-Verwahrung, -Vermittlung oder -Tausch ist, beantragt dort die CASP-Zulassung. Nach einer Vollständigkeitsprüfung von bis zu 25 Arbeitstagen hat die Behörde laut MiCA 60 Arbeitstage für die Bewertung.
Wann eine Banklizenz nötig ist
MiCA regelt Krypto-Dienstleistungen, nicht das klassische Bankgeschäft. Wer gewerbsmäßig Einlagen annimmt oder Kredite vergibt, betreibt Bankgeschäfte nach dem Kreditwesengesetz und braucht eine Erlaubnis nach § 32 KWG. Für Kreditinstitute im Euroraum erteilt die Europäische Zentralbank die Erlaubnis auf Vorschlag der BaFin; das Anfangskapital beträgt mindestens fünf Millionen Euro. Eine lizenzierte Bank kann Bitcoin-Dienstleistungen dann per Anzeige nach Artikel 60 MiCA ergänzen, statt eine eigene CASP-Zulassung zu beantragen. Bitcoin-besicherte Kredite sind ein typischer Fall, in dem diese Grenze zählt: Gewerbsmäßige Gelddarlehen sind Kreditgeschäft, egal welche Sicherheit dahintersteht.
Der Begriff „Bank" ist geschützt
Nach § 39 KWG dürfen nur Kreditinstitute mit Erlaubnis „Bank" oder „Bankier" in der Firma, als Zusatz, zur Bezeichnung des Geschäftszwecks oder in der Werbung führen. Österreich und die Schweiz kennen vergleichbare Regeln. Ein Krypto-Dienstleister mit MiCA-Zulassung ist keine Bank und darf sich nicht so nennen. Für die Marke heißt das: Ein Name mit „Bank" gehört zu einem Institut, das eine Banklizenz hat oder beantragt. Alle anderen fahren mit Begriffen wie Verwahrung, Wallet oder Börse besser.
Schweiz: Bankbewilligung oder Fintech-Bewilligung
Die Schweiz gehört nicht zur EU, MiCA gilt dort nicht. Die FINMA erteilt volle Bankbewilligungen — 2019 erhielten mit SEBA (heute AMINA) und Sygnum die ersten auf digitale Vermögenswerte spezialisierten Banken ihre Lizenz. Darunter liegt die Fintech-Bewilligung nach Art. 1b Bankengesetz: Sie erlaubt Publikumseinlagen oder kryptobasierte Vermögenswerte bis 100 Millionen Franken, sofern diese weder angelegt noch verzinst werden. Für verwahrungsorientierte Modelle ohne Kreditgeschäft ist das der leichtere Weg.
Fahrplan in fünf Schritten
- Dienstleistungen festlegen. Verwahrung, Tausch, Vermittlung, Kredit oder Einlagen — jede führt in ein anderes Regime.
- Regime und Land wählen. MiCA in einem Mitgliedstaat mit EU-Pass, Banklizenz oder Schweiz.
- Kapital und Team planen. Mindestkapital, geeignete Geschäftsleitung, Compliance und IT-Sicherheit.
- Antrag vorbereiten. Geschäftsplan, Governance, Schutzkonzept für Kundenwerte, Geldwäsche- und DORA-Unterlagen.
- Namen sichern. Marken und geschützte Begriffe prüfen, bevor die Marke öffentlich wird — und die passenden Domains in den Zielmärkten sichern.
Der Name
Eine Bankmarke lebt von Vertrauen, und Vertrauen beginnt mit einem klaren Namen auf der richtigen Endung. Im Portfolio liegen Namen für lizenzierte Institute wie bitcoinprivatbank.de, bitcoinprivatbank.at, bitcoinprivatbank.ch und bitcoinbankhaus.ch im Bundle Privatbank DACH sowie internationale Namen wie bitcoinbank21.com, bitcoinmerchantbank.com und bitcoincorporatebank.com. Mit dem Erwerb einer Domain geht nur der Name über; das Recht, „Bank" zu führen, kommt aus der Lizenz.
Quellen
- MiCA Artikel 143: Übergangsmaßnahmen
- Freshfields: Übergangsregeln unter MiCA je Mitgliedstaat
- BTC-Echo: Kapitalausstattung der Krypto-Dienstleister unter MiCA
- BaFin: MiCAR und KMAG
- § 39 KWG: Bezeichnungen „Bank" und „Bankier"
- FINMA: Fintech-Bewilligung
Stand November 2026. Dieser Artikel ist eine allgemeine Information und keine Rechts-, Aufsichts- oder Anlageberatung.
